Finanza agevolata
Finanziamenti
Invitalia, ministeriali, regionali, nazionali ed europei: prestiti a tasso zero o agevolato, garanzie pubbliche e strumenti di credito per gli investimenti dell’impresa
Che cosa sono
Capitale a condizioni fuori mercato
Il finanziamento agevolato è un prestito concesso a condizioni più favorevoli di quelle di mercato: tasso ridotto o pari a zero, durata più lunga, periodo di preammortamento, garanzie pubbliche al posto di quelle richieste dalla banca. A differenza del contributo a fondo perduto va restituito, ma consente di finanziare importi molto più elevati e spesso convive con una quota a fondo perduto all’interno dello stesso bando.
- Analisi di bancabilità e capacità di rimborso
- Scelta del canale: nazionale, regionale o europeo
- Business plan e piano economico-finanziario
- Assistenza in istruttoria e in fase di erogazione
Cinque canali
Da dove arrivano le risorse
I finanziamenti agevolati passano da canali che si sovrappongono solo in parte: Invitalia per nuova imprenditorialità e grandi programmi, i fondi ministeriali, gli strumenti regionali, i fondi nazionali di garanzia e provvista, i programmi europei.
La scelta del canale non dipende solo dall’importo: contano forma giuridica, età dei soci, territorio, settore e stato di avanzamento del progetto. Lo stesso investimento può essere finanziato in modi molto diversi.
Come funziona
Come si arriva alla delibera
Un finanziamento agevolato si ottiene con un progetto sostenibile e numeri credibili: l’ente valuta la capacità di rimborso, non solo la bontà dell’idea.
1Analisi di bancabilità
Valutazione di bilanci, centrale rischi, rating e capacità di rimborso prima ancora di scegliere lo strumento, per non aprire istruttorie destinate a chiudersi male.
2Business plan
Costruzione del piano economico-finanziario, dei prospetti previsionali e della relazione tecnica nel formato richiesto dall’ente erogatore.
3Presentazione
Gestione della domanda sui portali Invitalia, SIMEST, regionali o europei, con firma digitale della documentazione e presidio della finestra utile.
4Erogazione e gestione
Perfezionamento del contratto di finanziamento, richieste di erogazione a stato avanzamento, obblighi di rendicontazione e monitoraggio negli anni successivi.
I canali
I principali strumenti, canale per canale
Una mappa di orientamento: per alcuni di questi strumenti trovi una pagina dedicata con il dettaglio di requisiti, importi e finestre.
Nuove imprese a tasso zero, Smart&Start Italia, Resto al Sud 2.0 e Autoimpiego, Contratti di sviluppo: gli strumenti dell’Agenzia nazionale per lo sviluppo, spesso con una quota a fondo perduto abbinata.
- Tasso zero su gran parte delle misure
- Copertura fino al 90% delle spese ammissibili
- Vai alla pagina Invitalia →
Fondo di Garanzia PMI, Nuova Sabatini, Fondo 394/81 gestito da SIMEST per l’internazionalizzazione, Fondo per la Crescita Sostenibile: gli strumenti dei ministeri e di Mediocredito Centrale.
- Garanzia pubblica fino all’80% del finanziamento
- Tassi agevolati e preammortamento
- Accesso tramite banca o confidi convenzionati
Fondi rotativi regionali alimentati dal FESR, prestiti BEI intermediati dalle banche, garanzie InvestEU e grant dell’EIC per le imprese ad alto contenuto tecnologico.
- Fondi rotativi a tasso zero o fortemente ridotto
- Priorità a innovazione, export ed efficienza energetica
- EIC Accelerator fino a 2,5 mln € di grant
Alcuni canali hanno già una pagina propria, con requisiti, importi e finestre aggiornate. Da qui parti dalla panoramica e scendi nel dettaglio dove ti serve.
Da sapere
Tre cose da chiarire prima di iniziare
⚖️È comunque un debito
Il finanziamento agevolato va restituito secondo un piano di ammortamento: l’ente valuta la capacità di rimborso e una domanda senza numeri coerenti viene respinta in istruttoria.
🛡️La garanzia non è il finanziamento
Il Fondo di Garanzia PMI non eroga denaro: copre il rischio della banca. Serve comunque un istituto di credito disposto a deliberare l’operazione.
🚫Nessuno può garantire l’esito
Diffida di chi promette l’approvazione certa di una pratica pubblica: si può aumentare la probabilità di successo, non garantirla.
Quale finanziamento è adatto al tuo progetto?
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